Pinautomaat aanschaffen? 8 aanbieders op een rij!

Shootout: (mobiele)pinautomaten

Notitie vooraf: Ga je een pinautomaat aanschaffen dan wil je uiteraard weten welke pinautomaat het beste is. Echter vanwege de ingewikkelde prijsmodellen is het niet mogelijk om alle providers neutraal met elkaar te vergelijken. We hebben daarom diverse scenario's gekozen om de werkelijkheid zo dicht mogelijk te benaderen.

We beginnen met een tabel met alle kosten welke je hebt bij het aanschaffen en het gebruiken van een pinautomaat. Op basis daarvan gaan we een aantal voorbeeldscenario's schetsen die moeten duiden hoeveel die aanschaf nou in werkelijkheid kost.

	Aanschaf pinautomaat	Abonnementskosten	Transactiekosten
Izettle	€ 79,-	€ -	1 - 2,75%
Sumup	€ 79,-	€ -	1,5 - 2,75%
Mijnpin	€ 149,-	€ -	€ 0,25***
Rabobank*	€ 50,-**	€ 10,-	€ 0,15
ING pin	€ -	€ 39,95	€ 0,047
Sepay	€ 595,-	€ 16,95	€ 0,07****
CCV	€ 825,-	€ 16,-	€ 0,055
Ingenico	€ 699,-	€ 2,95	€ 0,055

*Rabobank Smartpin is alleen beschikbaar voor Rabobank zakelijk klanten. **Bij de Rabobank kun je geen pinautomaat aanschaffen maar betaal je € 50,- borg. ***mijnpin rekent 1,8% voor alle transacties OF 0,25 cent voor maestro (pin) en 2,5% voor alle andere passen. Daarnaast zijn overboekingskosten van toepassing. ****Sepay heeft optionele transactiebundels waardoor het tarief per transactie omlaag gaat, we hebben een gemiddelde genomen van 7 cent.

Zoals je ziet zijn er al de nodige sterretjes en uitzonderingen bij de verschillende aanbieders. Daarom hebben we 4 scenario's bedacht van ondernemers die nadenken over een pinautomaat aanschaffen. 1) Enkele keren per jaar een klein bedrag pinnen. 2) Enkele keren per jaar een groot bedrag pinnen. 3) Regelmatig kleine bedragen pinnen 4) zeer regelmatig kleine bedragen pinnen.

Daarbij is onderscheid gemaakt tussen het 1e en het 2e jaar in kosten omdat de kosten van de pinautomaat aanschaffen in het eerste jaar verrekend worden. (Normaal doet een ondernemer dit in enkele jaren maar dan wordt het overzicht te gecompliceerd).

Incidenteel een klein bedrag

Dit voorbeeld is voor bedrijven die pinnen willen aanbieden als service terwijl het zelden gebruikt wordt. Bijvoorbeeld de uitbater van een dorpskroeg die soms een toerist krijgt of de professionele hobbyist die eens per jaar op een beurs staat. We gaan uit van 40 transacties per jaar met een gemiddelde waarde van € 30,- totaalomzet € 1200,-

	1e jaar per transactie	1e jaar totaalkosten	2e jaar per transactie	2e jaar totaalkosten
Izettle	€ 2,11	€ 84,50	€ 0,14	€ 5,50
Sumup	€ 2,11	€ 84,50	€ 0,14	€ 5,50
Mijnpin	€ 4,22	€ 169,-	€ 0,25	€ 10,-
Rabobank	€ 4,40	€ 176,-	€ 3,15	€ 126,-

In dit voorbeeld zijn bepaalde aanbieders niet meegenomen omdat de prijsstellingen gewoon niet relevant zijn voor dergelijk kleinschalig gebruik. Wil je een pinautomaat aanschaffen met een dergelijke omzet zijn Izettle en Sumup verreweg de beste keuze. Ik kan deze bedrijven ook aanraden als je pinnen wilt gaan aanbieden aan je klanten maar nog niet zeker bent van je omzet. Door de geringe kosten en ontbrekende maandelijkse lasten kun je volledig vrijblijvend testen of jouw bedrijf voordeel kan halen uit pinbetalingen.

Incidenteel een groot bedrag

Kleine ondernemers zoals webdesigners of tweedehands autohandelaren die af en toe een groot bedrag laten pinnen. Gemiddeld 1x per maand 1200 euro, dus een totaalomzet via de pin van € 14.400,- per jaar. Dit resulteert in de volgende kosten;

	1e jaar per transactie	1e jaar totaalkosten	2e jaar per transactie	2e jaar totaalkosten
Izettle	€ 39,85	€ 475,-	€ 33,-	€ 396,-
Sumup	€ 39,85	€ 475,-	€ 33,-	€ 396,-
Mijnpin	€ 19,67	€ 236,-	€ 7,25	€ 87,-
Rabobank	€ 14,32	€ 171,80	€ 10,15	€ 121,80
ING pin	€ 40,-	€ 479,96	€ 40,-	€ 479,96
Sepay	€ 66,60	€ 799,24	€ 17,02	€ 204,24
CCV	€ 84,81	€ 1018,-	€ 16,05	€ 192,66
Ingenico	€ 61,26	€ 735,06	€ 3,01	€ 36,06

Zoals je ziet moet je niet alleen een pinautomaat aanschaffen maar schieten de kosten per transactie bij bijna alle partijen ook flink omhoog. Natuurlijk zijn er in dit voorbeeld ongunstig weinig transacties per jaar, desondanks is geen enkele aanbieder echt goedkoop als je kijkt naar de kosten per transactie. Mijnpin lijkt veruit de beste keuze, de Ingenico lijkt op de lange termijn iets goedkoper, maar zou meer dan 10 jaar moeten meegaan om het prijsverschil goed te maken. Geen realistisch scenario.

Regelmatige gebruiker

In dit voorbeeld gaan we uit van iets lagere transacties maar met meer regelmaat. Bijvoorbeeld voor marktkoopmannen, schoorsteenvegers en koeriers die rembourspakketten aanbieden. Consumenten pinnen ditmaal 10x per week gemiddeld €30,-, goed voor een jaaromzet van € 15.600,- en een totaal van 520 transacties.

	1e jaar per transactie	1e jaar totaalkosten	2e jaar per transactie	2e jaar totaalkosten
Izettle	€ 0,97	€ 502,50	€ 0,81	€ 423,50
Sumup	€ 0,97	€ 502,50	€ 0,81	€ 423,50
Mijnpin	€ 0,70*	€ 364,-	€ 0,41*	€ 241,-
Rabobank	€ 0,47	€ 248,-	€ 0,38	€ 198,-
ING pin	€ 0,97	€ 503,84	€ 0,97	€ 503,84
Sepay	€ 2,24	€ 1162,-	€ 1,09	€ 567,40
CCV	€ 2,01	€ 1046,-	€ 0,42	€ 220,60
Ingenico	€ 1,47	€ 763,-	€ 0,12	€ 64,-

*Bij mijnpin betaal je circa € 7,- om ontvangen pintransacties over te boeken naar je eigen bank. We hebben dit berekend op 1x per maand. Wil je sneller je geld, bijvoorbeeld 1x per week hou dan rekening met extra transactiekosten. Alle andere aanbieders betalen alle betalingen zonder meerkosten binnen enkele werkdagen automatisch uit.

In dit voorbeeld komt de Rabobank als gunstigste uit de bus, met helaas als groot nadeel dat je wel een rekening moet hebben bij de Rabobank. Tevens werken de Rabobank automaten net als de Izettle en Sumup niet zelfstandig; een telefoon met dataverbinding is een vereiste. Net als bij het vorige voorbeeld geld dat de Ingenico pas na enkele jaren gebruik gunstiger in prijs is dan de andere aanbieders, door de hoge aanschafprijs van de pinautomaat. Beste alternatieven voor de Rabobank zijn de Izette of Sumup en als je wat langer op je geld kunt wachten de mijnPin automaten.

Pinautomaat voor de grootverbruiker

Echte grote bedrijven kunnen beter kiezen voor maatwerkoplossingen en abonnementen. Tot een omzet van circa € 35.000,- is een pinautomaat aanschaffen van een kleinere aanbieder echter nog best aantrekkelijk. Bovendien gaat dit enkel om omzet via de pin, niet de totaalomzet. In dit voorbeeld gaan we uit van kleinere bedrijven zoals winkels en restaurants die wel een groot aantal pintransacties verwerken. Uitganspunt is 10 transacties per dag met een gemiddelde waarde van € 10,- goed voor een omzet van € 36.500,- per jaar verdeeld over 3650 transacties.

	1e jaar per transactie	1e jaar totaalkosten	2e jaar per transactie	2e jaar totaalkosten
Izettle	€ 0,27	€ 980,55	€ 0,25	€ 901,55
Sumup	€ 0,27	€ 991,55	€ 0,25	€ 912,55
Mijnpin	€ 0,32	€ 1171,-	€ 0,28	€ 1021,-
Rabobank	€ 0,20	€ 717,50	€ 0,18	€ 667,50
ING pin	€ 0,18	€ 650,95	€ 0,18	€ 650,95
Sepay	€ 0,29	€ 1054,-	€ 0,13	€ 458,90
CCV	€ 0,33	€ 1218,-	€ 0,11	€ 392,75
Ingenico	€ 0,26	€ 935,15	€ 0,06	€ 236,15

Zoals je ziet beginnen de abonnementsmodellen en de hoge aanschafprijzen voor professionele pinautomaten pas hier hun vruchten af te werpen. Hou er echter rekening mee dat er uitzonderingen blijven en dat dit slechts referentievoorbeelden zijn. Hieronder nog een paar bijzondere situaties opgesomd.

Hele kleine bedragen pinnen

Heb je een snackbar of cafe is het niet ondenkbaar dat mensen vaak voor 2-5 euro een biertje of een frikandel bestellen. Omdat Izettle en Sumup percentages rekenen van het af te rekenen bedrag kunnen ze hierdoor in sommige gevallen goedkoper zijn - ongeacht de omzet of het aantal transacties. 2,5% van 2 euro is immers maar 5 cent - wat zelfs lager is dan de goedkoopste kale tarieven van grotere aanbieders per transactie. Is je gemiddelde transactiewaarde minder dan 2,50 dan zijn abonnementen nooit voordeliger.

Meerdere pinautomaten tegelijk gebruiken

Hou er rekening mee dat als je een winkel hebt met meerdere kassa's of gelijktijdig wilt bedienen in de horeca dat bovenstaande voorbeelden een vertekend beeld kunnen geven. Aanbieders van abonnementen rekenen namelijk vaak extra abonnementskosten voor meerdere pinautomaten terwijl de totaal omzet meestal niet veel toeneemt. Bijvoorbeeld de Rabobank rekent voor 10 pinautomaten 120 euro per maand, Izettle of Sumup rekenen voor 10 pinautomaten 800 euro eenmalig. Dat bedrag is snel terug verdient zonder abonnement.

Conclusie

Ik hoop dat dit artikel een wat beter beeld geeft van de kosten inzake een pinautomaat aanschaffen. En dan vooral ook het gebruik ervan. Het is aan te raden om voor aanschaf een goede schatting te maken van de verwachte omzet en vooral ook het aantal transacties en daar je keuze op te baseren. Ben je een kleine gebruiker dan zijn Izettle of Sumup de beste keuzes, voor middelgroot verbruik Mijnpin en voor grootgebruik Ingenico. Bereken zelf de kosten met onze rekentool.